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关于网点转型的思考

文章来源:延边农村商业银行     发布时间:2021-12-13 15:51:21
<p><span style="font-size: 18px;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; 疫情的出现,打乱了人们的生活,也改变着人们诸多的习惯,对银行业的冲击和疫情后的发展带来了挑战,加速了智慧银行和“非接触”智能金融服务的发展进程,农商行作为地方性商业银行,拥有着大量物理网点,如何实施最前沿的网点转型?既要顺应时代发展,回归本源服务好实体经济,又要提供更多符合客户需求的“互联网+”服务模式,我有几点思考。</span></p><p><strong><span style="font-size: 18px;"><span style="font-size: 18px;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>一、现有模式存在的问题</span></strong></p><p><span style="font-size: 18px;"><span style="font-size: 18px;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span><strong>(一)网点经营模式“老旧”。</strong>当前农商行网点在当地覆盖面最广,网点数量最多,服务客户群体最大。网点装修布局从高柜向低柜转变,服务环境越来越现代化,但是亮丽的网点环境已经不能满足客户对办理服务速度快的要求,随着综合业务系统的升级和智能机具的推广,客户流量逐步从柜面转向厅堂的趋势越来越明显,甚至到物理网点办业务都不再是客户金融需求的首选项,改革的脚步要追赶上发展的速度。</span></p><p><span style="font-size: 18px;"><span style="font-size: 18px;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; </span><strong><span style="font-size: 18px;">&nbsp;&nbsp;</span>(二)网点空间分区需要“瘦身”。</strong>随着综合业务系统的升级、无纸化办公的实现、远程授权业务的发展,更多的柜员需要向厅堂转型,向营销转型,需要的柜员人数在减少。从网点的ATM、CRS到智慧柜台的广泛推广,现如今高速智能存取款一体机的应用,柜面的窗口在减少。业务流程的简化、智能机具的提速、手机银行的发展、让到网点的客户量大量减少,办业务速度缩短,客户在网点等候和停留的时间变少,网点不再需要较大的经营面积,客户所需要的空间布局在减少。</span></p><p><span style="font-size: 18px;"><span style="font-size: 18px;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span><strong>(三)网点布局调整“不及时”。</strong>从网点发展的历程看,我们一直在精简机构,合并和撤销不合理的网点,对相邻距离较近和过时网点进行整改,近年来城市的发展使人们的生活区域中心发生了变化,新的居住、办公区域出现,集中了城市中的年轻群体、中高收入群体和企事业单位工作人员,但是网点并没有及时调整在新发展区域的布局,出现了本机构金融服务半径上的“空白”。</span></p><p><strong><span style="font-size: 18px;"><span style="font-size: 18px;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>二、网点发展的新趋势</span></strong></p><p><span style="font-size: 18px;"><span style="font-size: 18px;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从各银行的发展现状来看,网点的发展趋势大致有以下两点。</span></p><p><span style="font-size: 18px;"><span style="font-size: 18px;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;</span><strong><span style="font-size: 18px;">&nbsp;</span>(一)物理网点智能设备、机具的全覆盖。</strong>随着自助机具的出现,柜面简单业务未来将完全可以自助操作,首先分流了柜面业务,为客户提供更加有针对性和高价值体验的服务;其次是服务实现了分层,有条件的网点可以创新柜面功能分区,对VIP以上客开展一对一对私人订制般的精准服务,最大限度的提升客户的内涵贡献度;再次提升了营销效率,柜员客串大厅副理,实施“大堂制胜”的战略,给各类客户提供良好的业务办理环境,高效的沟通,精准的产品推介。</span></p><p><span style="font-size: 18px;"><span style="font-size: 18px;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span><strong>(二)手机端银行APP的普及。</strong>机器代替人工,这是工业革命时期的现象,同样在银行中科技发展到一定程度时,智能手机端的场景服务正在“替代”网点的面对面服务,银行的存款、贷款、理财、渠道等金融产品均可以在手机端提供,所有的金融需求均可以在手机端满足,银行APP逐渐成为银行转型过程中的“利器”。</span></p><p><span style="font-size: 18px;"><span style="font-size: 18px;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span><strong>三、深化网点转型的思考</strong></span></p><p><span style="font-size: 18px;"><span style="font-size: 18px;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;</span><strong><span style="font-size: 18px;">&nbsp;</span>(一)“社区银行”的转型定位。</strong>推动“社区银行”发展,从现在的大而全向“小而精”转型,可以建设社区银行、园区银行等,推动“物理网点”向“社区银行”的转变,尤其要注重新兴小区、高档小区、重点学区等高质量客户居住地“社区银行”的布局。整合创新是起步,能够实现距离上与客户是”邻居”,需要是能够在客户的“身边”。可以考虑将金融产品的设计进行整合,针对社区、园区、商圈、农区客户的需求进行私人定制,还可以开展交叉菜单式销售,通过提供综合的金融服务完善客户体系,提升业绩水平。</span></p><p><span style="font-size: 18px;"><span style="font-size: 18px;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;</span><strong><span style="font-size: 18px;"> &nbsp;&nbsp;</span>(二)网点轻型化落到实处。</strong>这是今后发展的必然趋势,随着经济金融不断发展,设置零柜台智能网点,推广一人一网点的建设,充分发挥智能机具的运用,未来员工可以通过移动端为客户提供全部的服务,将轻型化后富足的人员投入到外拓营销队伍中。</span></p><p><span style="font-size: 18px;"><span style="font-size: 18px;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span><strong>(三)提高服务质量无终点。</strong>服务是一切创新措施和文化引领的落地和根本,服务半径广,高效便捷是我们的优势,因此要在流程优化和效率提升上做文章,根据客户需要进一步简化现有各项业务办理流程,以满足客户高效便捷的需求,但一切都要在风险可控的前提下优化操作流程,通过系统自助、批量操作等来发挥业务规模效应,这样才能大大降低运营成本,提升效益。&nbsp;</span></p><p><span style="font-size: 18px;"><span style="font-size: 18px;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>我们坚信疫情终会过去,但是因为疫情催生的转型迫在眉睫,除了挑战带来的还有对未来发展的机遇,网点正在经历着改变。在市场日益呈现出主体多元化、需求多样化、竞争白热化的趋势中,抓好网点转型显得尤为重要,在转型和创新的过程中形成自己的优势和特色,是做大做强农商行品牌、提高核心竞争力的必经之路。</span></p><p><br/></p><p style="text-align: right;"><span style="font-size: 18px;">(刘志佳)</span></p>